​办理公司业务的时候经常听到的“KYC”是什么来的呢？

办理公司业务的时候经常听到的“KYC”是什么来的呢？

很多人在注册海外公司或开立海外银行账户的时候，会被提示要进行KYC尽职审查。对于这点，大多数人都能够理解，但却没能明白它的重要性。

KYC全称为know your customer。意味着了解你的客户。KYC 或KYC 检查是在开设账户时定期识别和验证客户身份的强制性过程。换句话说，银行必须确保其客户是他们声称的真实身份。如果客户未能满足最低 KYC 要求，银行可能会拒绝开设账户或停止业务关系。

正如前文所说，KYC 政策是银行和金融机构用于客户识别过程的强制性框架。银行通常会制定包含以下四个关键要素的KYC 政策：

▍Customer Identification Program（CIP）

客户身份识别程序（数据收集、身份识别、验证、政治公众人物/制裁名单检查）。

▍Customer Due Diligence（CDD）

风险评估和管理, 以鉴别筛选风险太高而无法与其开展业务的客户。

▍Enhanced Due Diligence（EDD）

深入尽职调查，针对高风险客户的更为深入的尽职调查，以收集更多信息，深入了解客户活动，从而降低洗钱等金融犯罪的风险。

▍Simplified Due Diligence（SDD）

简化尽职调查，适用于某些低风险客户的简化尽职调查，例如小额储户等。

其实如上文所说的尽职调查有时候未必仅仅由银行或金融机构完成。尤其在香港和一些群岛司法管辖权，KYC可能会更严格。因为税率优惠地区存在较高的「洗黑钱」可能性，因而OECD(经合组织)等相关机构就会针对此出台一些预防政策，其中最重要的就是合规性审查。

而为了减少相应的审查和监督成本，KYC的完成就会适当的下放交由持牌秘书公司进行。这也就是为什么当我们注册海外公司以及开立海外银行账户时，会在常规申请程序外，增加尽职审查项目的原因：一切都是为了合规。